Zaciągnięcie kredytu gotówkowego krok po kroku

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego wiąże się z szeregiem warunków i formalności. Ponieważ dzisiejszy rynek finansowy pełen jest ofert tego typu zobowiązań, wybór tej najkorzystniejszej również nie należy do najłatwiejszych.

Wybór oferty kredytowej

Aby być w stanie wybrać rzeczywiście korzystną ofertę kredytu, należy mieć świadomość faktorów, które wpływają na warunki danego kredytu. Wspomniane czynnik to:

- wysokość oprocentowania (odsetki, które z niego wynikają, stanowią większą część naszej miesięcznej raty; na nasze główne zadłużenie przeznaczana jest tylko niewielka część; ta dysproporcja zmienia się dopiero później);

- zależność między wysokością miesięcznych rat zobowiązania a całkowitą długością kredytowania (im wyższe raty zobowiązania zdecydujemy się spłacać, tym całkowity okres kredytowania jest krótszy, a całkowity koszt naszego ewentualnego zobowiązania - niższy);

- ubezpieczenie kredytu (jest to dodatkowy koszt, z którego możemy oczywiście zrezygnować; nie zawsze jest to jednak dobrym rozwiązaniem, gdyż, mając ubezpieczenie, możemy liczyć nawet na zawieszenie spłat rat na krótki okres w przypadku nagłej utraty ciągłości finansowej jak na przykład utrata pracy);

- warunki ewentualnych nadpłat (nadpłaty nie zawsze są możliwe od razu, a są bardzo istotne szczególnie w przypadku większych kredytów, ponieważ są w pełni przekazywane na spłatę naszego głównego zadłużenia przy pominięciu odsetek);

- RRSO i całkowity koszt kredytu (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania zawiera w sobie wszystkie koszty kredytu, dzięki czemu w bardzo prosty sposób pomaga porównać kilka ofert kredytowych).

Składanie wniosku kredytowego – warunki i formalności

Złożenie wniosku kredytowego uruchamia procedury, które mają na celu zweryfikowanie wysokości naszej zdolności kredytowej, tj. określenie maksymalnej sumy, na którą może opiewać nasz ewentualny kredyt gotówkowy, aby jego spłata nie okazała się zbyt dużym obciążeniem. Nasz wniosek kredytowy zostanie przyjęty tylko wtedy, gdy weryfikacja przebiegnie całkowicie pomyślnie. Bank analizuje nasze możliwości finansowe biorąc pod uwagę:

- wysokość naszych dochodów oraz formę i warunki naszego zatrudnienia (nasze miesięczne wynagrodzenie musi być nie tylko dość wysokie, lecz także stałe; nie jest więc tajemnicą, że bank preferuje raczej, gdy kredytobiorca zatrudniony jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony);

- naszą historię kredytową (bank weryfikuje ją na podstawie informacji dostarczanych mu przez BIK, tj. Biuro Informacji Kredytowej; jego uwadze nie umkną więc wszelkie trudności ze spłatą wcześniej zaciąganych przez nas zobowiązań finansowych i z pewnością będzie to miało wpływ na ostateczną decyzję instytucji co do naszego wniosku kredytowego);

- naszą sytuację rodzinną i wynikające z niej stałe comiesięczne wydatki (znaczenie ma tu na przykład ilość osób zaliczających się do naszego gospodarstwa domowego, w tym posiadane dzieci, które przecież nie posiadają dochodów).

Kredyt gotówkowy jest bez wątpienia rodzajem pożyczki, której zaciągnięcie wiąże się z pewną dozą ryzyka. Wszystkie wspomniane wcześniej warunki i procedury mają na celu to ryzyko zminimalizować. Jako kredytobiorcy powinniśmy to zatem potraktować jako pewien rodzaj zabezpieczenia oraz dodatkowe sprawdzenie kondycji naszych finansów. Jeśli zaś bank uzna, ze może przyjąć nasz wniosek kredytowy, możemy być spokojni o nasze finansowe możliwości, ponieważ oznaczać to będzie tyle, że raty ewentualnego zobowiązania nie powinny zbytnio obciążyć naszego domowego budżetu.