Zdolność kredytowa

Pojęcie zdolności kredytowej

Podstawą do przyznania nam kredytu w banku jest posiadanie zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa jest to zdolność kredytobiorcy do spłaty kwoty kredytu o jaki się ubiega w terminie jaki został określony w umowie. Kredytobiorca musi spłacić kapitał jaki pożyczył łącznie z odsetkami jakie zostały mu do niego doliczone. Według prawa bankowego jakie obowiązuje w Polsce posiadanie zdolności kredytowej jest niezbędna, aby można było się ubiegać o kredyt w banku. Jedynym wyjątkiem jest sytuacja, kiedy banki udzielają kredytu jednostkom organizacyjnym nieposiadającym osobowości prawnej, osobom prawnym lub osobom fizycznym, które nie posiadają zdolności kredytowej, ale przekażą realny program poprawienia swojej sytuacji finansowej lub też ustanowione zostanie szczególne zabezpieczenie takiego kredytu. Bank samodzielnie ocenia jaka jest zdolność kredytowa kredytobiorcy. ma w tym celu specjalnie stworzone metodyki dla przedsiębiorców i zupełnie inne dla osób fizycznych. W prawie bankowym, a dokładnie w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 roku zdolność kredytowa definiowana jest jako zdolność do spłaty kredytu łącznie z odsetkami w określonym w umowie terminie. Do zbadania zdolności kredytowej wykorzystuje się tak zwaną analizę finansową.

Czynniki, które wpływają na zdolność finansową

Na zdolność finansową ma wpływ wiele czynników. Jednym z nich jest wysokość dochodów jakie osoba ubiegająca się o kredyt ma do dyspozycji. Im większe są te dochody tym większa szansa na otrzymanie większej sumy kredytu. Na zdolność finansową ma również wpływ to, czy nasze dochody będą wpływały na nasze konto systematycznie, a także to jakie mamy aktualne inne obciążenia naszych dochodów i ewentualne zobowiązania kredytowe. Czynnikiem wpływającym na zdolność finansową kredytobiorcy jest również to na jaki rodzaj kredytu się on zdecyduje, a także na jaki okres ten kredyt weźmie. Wybór rodzaju rat również ma znaczenie. Obecnie można wybrać raty równe lub raty malejące. Bardzo ważna jest nasza dotychczasowa historia finansowa. Każdy bank sprawdzi, jak przebiegało spłacanie innych zobowiązań. Wiek kredytobiorcy i liczba osób jakie ma na utrzymaniu również należy do czynników wpływających na zdolność kredytową. Przy większych sumach kredytów bank bierze pod uwagę także wysokość wkładu własnego oraz to, czy kredytobiorca oferuje dodatkowe zabezpieczenie kredytu. Takim zabezpieczeniem kredytu może być między innymi jakaś inna nieruchomość należąca do kredytobiorcy. Może być to dom, mieszkanie, czy też działka.