Znaczenie lokaty bankowej w strategii inwestycyjnej

Inwestowanie to zawsze podejmowanie świadomego ryzyka. Inwestor indywidualny do osiągnięcia sukcesu potrzebuje z reguły dywersyfikacji kapitału przy uwzględnieniu wahań cyklu koniunkturalnego. Czy w tym wypadku całkowicie bezpieczna lokata bankowa przynosi jakieś wymierne korzyści przy poważnych praktykach inwestycyjnych? Okazuje się, że tak.

Wartość strategii dywersyfikacji
Dywersyfikacja środków przeznaczonych na inwestycje to najbezpieczniejsze podejście inwestycyjne. Dywersyfikować można na rynek kapitałowy, rynek nieruchomości, obligacje korporacyjne. Dochodzą do tego mocno ryzykowne pary walutowe notowane na Forex, giełdzie walutowej. W przypadku instrumentów pochodnych inwestor indywidualny może utracić nie tylko część, ale całość środków, łącznie z wygenerowaniem dodatkowego zadłużenia. Nie jest to zatem rozsądna strategia bez ustalenia właściwych poziomów wyjścia z inwestycji. Dywersyfikacja to nie tylko uwzględnienie instrumentów inwestycyjnych, ale też efektywne podejście do ochrony już wypracowanych zysków. Tutaj pojawia się udział lokaty bankowej.

Lokata długoterminowa, a cykl koniunkturalny
Aby zrozumieć znaczenie lokaty bankowej w inwestycjach długoterminowych należy odwołać się do teorii cyklu koniunkturalnego, a nawet częściowo do Austriackiej Szkoły Ekonomii, która uzależnia kształtowanie kryzysów finansowych w związku z wahaniami stóp procentowych. To akurat potwierdza się historycznie. Wystarczy porównanie wykresu stóp procentowych w odniesieniu do hossy i bessy na giełdach papierów wartościowych, aby błyskawicznie rozpoznać zależność. Przy podnoszeniu stóp procentowych rynek zbliża się do przegrzania i do pęknięcia bańki spekulacyjnej. Niskie stopy procentowe zapewniają natomiast stopniowe odbudowywanie wskaźników makroekonomicznych, zyskownych walorów. Lokata bankowa służy do wycofywania środków w krytycznym momencie kształtowania bańki spekulacyjnej. Jaki to moment? Specjalistyczne opracowania zaznaczają, że bańka pęka, kiedy każdy człowiek, nawet niezaznajomiony z inwestycjami rozmawia o danym rynku, instrumencie. Lokata bankowa poza tym opłaca się bardziej przy wysokich stopach procentowych.

Im większy kapitał, tym lepsze perspektywy negocjacyjne z bankiem
Przy dużym kapitale lub przy prowadzeniu działalności gospodarczej lokata bankowa opłaca się jeszcze bardziej, ponieważ zakłada negocjowanie warunków oprocentowania. W Polsce banki stosują strategie negocjacji nawet od poziomu stosunkowo niewielkiego, chociażby 50 000 złotych. Inwestorzy, którzy dysponują kwotami rzędu 200 – 500 000 złotych otrzymują już mocno indywidualne podejście wraz z dostępem do dedykowanych usług kredytowo – finansowych. Bankom opłaca się utrzymać najbardziej takiego klienta.

Bezpieczne instrumenty dedykowane inwestorom indywidualnym
Przy inwestycjach długoterminowych warto tworzyć samodzielne struktury, a mianowicie łączyć lokaty bankowe progresywne, rentierskie, biznesowe z akcjami spółek dywidendowych, obligacjami samorządowymi lub korporacyjnymi. To bardzo bezpieczne instrumenty, które dają systematyczne zyski. W lokacie progresywnej bez problemu dołożysz dodatkowe środki i wykorzystasz ideę procentów składanych. Dywersyfikacja, uwzględnienie lokat bankowych w teorii cyklu koniunkturalnego, prawidłowe wycofywanie kapitału przy niebezpieczeństwie pęknięcia bańki spekulacyjnej to zdecydowanie najlepsze podejście dla inwestorów indywidualnych. Oczywiście stale rozwijaj umiejętności analizy fundamentalnej i technicznej, która pomaga w wyborze prawidłowego terminu inwestycji i wycofania z niej.

Czy motobanki są korzystne?

Kredyty samochodowe stają się dziś doskonałą alternatywą dla wszystkich tych, którzy marzą o nowym aucie, jednak nie dysponują wystarczającą ilością gotówki. Większość autoryzowanych dilerów oferuje rozwiązania przygotowane przez tzw. motobanki, które są poniekąd na podstawie zawartej wcześniej umowy, powiązane z daną marką. I tak w salonach japońskiej Toyoty będziemy mogli skorzystać z oferty Toyota Banku, a w przypadku francuskiego Citroena i Peugeota, odpowiedzialny za kredytowanie będzie Citroen Bank. Jednak zdarzają się dilerzy, którzy pomimo umów zawartych z motobankami, bardzo często korzystają również z usług tradycyjnych placówek bankowych. Importerzy trochę kręcą nosem na takie rozwiązanie, jednak nie jest to w żaden sposób zabronione prawnie. Kolejne ciekawe rozwiązanie dotyczące finansowania kupna pojazdu znajdziesz na 17bankow.com.

Roczna stopa oprocentowania RRSO

Sprawdzając dostępne na rynku kredyty samochodowe, nie należy za bardzo sugerować się nominalną stopą jego oprocentowania. Nie sugerujmy się tym co przeczytamy na ulotce z banku i nie podejmujmy decyzji na podstawie tego co tam przeczytamy. Warto zdać sobie sprawę, że dużo więcej na temat kredytu i jego atrakcyjności powie nam roczna stopa oprocentowania RRSO i to o nią powinniśmy pytać przede wszystkim podczas wizyty w banku celem zaciągnięcia kredytu. Zdarzały się bowiem sytuacje, kiedy ta druga okazywała się nawet sześciokrotnie wyższa od oprocentowania nominalnego. Nie dajmy się więc sztuczkom bardzo często stosowanym przez banki, nie tylko w przypadku kredytów samochodowych, ale przy okazji wszelkiego rodzaju pożyczkach. Należy także pamiętać, że wszelkie możliwe koszty generowane są przede wszystkim od okresu trwania kredytu. Dlatego podczas wizyty w banku warto poprosić o tabelę opłat i prowizji i nie dać się pod żadnym pozorem nabić w butelkę. Tym bardziej, że niektóre z nich potrafią być naprawdę zaskakujące. Przykładowo Volkswagen Bank oczekuje opłaty w wysokości 35 złotych za wypożyczenie karty pojazdu, natomiast Getin Bank chce pieniędzy za wydanie zgody za montaż instalacji gazowej i haka holowniczego. Dla wielu może być to rozwiązanie absurdalne, jednak i o takich aspektach należy pamiętać przy wyborze odpowiedniej dla nas opcji. Kredyty samochodowe zaciągamy bowiem na lata i musimy zrobić wszystko aby ich spłacanie było dla nas jak najmniej uciążliwe.

Dlaczego warto od czasu do czasu się zadłużyć?

Tematyka zadłużenia dotyczy praktycznie całego nowoczesnego społeczeństwa. Jeżeli myślisz, że nie jesteś zadłużony to mylisz się. Jeżeli rząd ma dług, wtedy każdy obywatel pośrednio też się zadłuża. W ten sposób rośnie, np. skala niezadowolenia społeczeństwa. Z perspektywy przeciętnego gospodarstwa domowego pojawia się pytanie, czy warto korzystać, np. z kredytów gotówkowych, czy raczej z nich zrezygnować dla zwiększenia bezpieczeństwa budżetu? Problem należy rozpatrzyć w kilku punktach, warto więc zajrzeć na 17banków.com a na pewno poznasz lepiej ten temat.

Zadłużenie? W wielu przypadkach okazuje się niezwykle korzystne

Nawet mały kredyt gotówkowy spłacony terminowo i zaciągnięty w dość popularnej, rekomendowanej przez dotychczasowych pożyczkobiorców placówce buduje pozytywnie twoją historię. A zatem pobieranie małych kredytów, terminowe spłaty i uczciwe zarządzanie budżetem powoduje, że w przyszłości masz znacznie większe szanse na zaciągnięcie znacznie większego zobowiązania. Jeżeli, np. starasz się o dużą inwestycję, chociażby w nieruchomość takie postępowanie warto rozpatrzyć. Poza tym zadłużenie daje możliwość spotęgowania bieżącej konsumpcji do rozmiarów, których nie osiągniesz standardowymi zarobkami miesięcznymi. A zatem dostępność stosunkowo taniego i szybkiego kredytu gotówkowego daje ci opcję dokonania, np. zakupów promocyjnych, skorzystania z bardziej zaawansowanej służby zdrowia, wyjazdu na wymarzone wakacje, itp. Kredyt gotówkowy wydaje się faktycznie na dowolny cel, a więc nie musisz się tłumaczyć ze swoich wydatków. Nikt cię nawet o to nie zapyta. W kredycie gotówkowym nie ma określonego z góry celu, który bank detaliczny lub inna instytucja musi monitorować. To dla wielu osób ogromna szansa na uregulowanie nietypowych spraw. Zadłużenie od czasu do czasu uczy również lepszego zarządzania domowym budżetem. Dla młodych osób, które nie miały do czynienia z pożyczkami krótkoterminowymi to całkiem interesujące rozwiązanie.

Zadłużenie może zbudować pozytywnie twoją historię w różnorodnych instytucjach

Najważniejsze w aspekcie zadłużenia jest budowanie pozytywnej historii kredytowej. Im lepszą masz historię kredytową, tym większe zadłużenie otrzymujesz do dyspozycji. Dzięki spłacie niewielkich kredytów gotówkowych masz w końcu szansę na zaciągnięcie znacznie większej pożyczki lub nawet kredytu hipotecznego. Osoba, która nigdy nie zaciągała kredytów i ma niepewny dochód miesięczny nie jest w stanie wypracować tak dobrych relacji ze współczesnymi pożyczkodawcami. Teraz już widzisz, dlaczego od czasu do czasu warto się zadłużyć.

Dlaczego klienci tak często stawiają na karty kredytowe.

To prawda, że czas urlopów oraz wakacji już dawno się skończył. Wiele osób chciałoby jak najszybciej o tym zapomnieć. Mogło dochodzić do niespodziewanych sytuacji przez to właśnie, że nie udało się odpowiednio zarezerwować biletu lotniczego. Oprócz tego można było przepłacić za sprzęt do wspinania. Przykra sytuacja mogła się zdarzyć jeśli tak właściwie całą kwota przeznaczona na nocleg została stracona. Taki nieprzyjemny ciąg zdarzeń mógł nie wystąpić jeśli tak właściwie miałoby się przy sobie kartę kredytową. Istnieją zalety z posiadania karty kredytowej, wejdź sprawdzić dobre kredyty na premiumkredyt.com.

Jako pierwszy o jakim warto powiedzieć dotyczy tak w zasadzie tego iż tutaj będzie występować dość spore bezpieczeństwo. To prawda, że duża część osób co jakiś czas musi się zdecydować na jakiś większy wydatek. Przykładowo może to dotyczyć zapłaty za jakiś kurs języka obcego, zakup nowego telewizora lub laptopa. Warto w tym przypadku zastąpić wypłacenie gotówki w bankomacie tym, aby bezpiecznie zapłacić za produkt w placówce. Wykorzystanie będzie dotyczyć oczywiście wyboru karty kredytowej lub debetowej. Najważniejsza rzecz tyczy się tego, aby starać się jej nie zgubić. Kiedy jednak to przykre zdarzenie będzie mieć miejsce to konieczne jest wykonanie telefonu na infolinie. Następna korzyść z korzystania karty kredytowej to oczywiście wygoda. Z pewnością zapłata przy wykorzystaniu takiej karty pamiętając o PINIE jest proste oraz szybkie. Warto dodać to, że taka karta ma na swoim wyposażeniu zbliżeniową płatność. Z tego powodu całość transakcji do kwoty około 50zł uda się wykonać decydując się na przyłożenie jej do terminala. Klient ma na pewno ułatwiony dostęp do kwoty dodatkowej w ułatwiony sposób. Podmiot nie posiadając żadnej kwoty w portfelu bądź na koncie, a zobligowany jest do zapłaty może liczyć na pomoc przy wykorzystaniu karty kredytowej. Karta to na pewno bardzo duże koło ratunkowe, przy jego użytkowaniu ma się w szybki oraz prosty sposób dostęp do dodatkowej kwoty. Korzystanie z karty kredytowej będzie się składać oczywiście z niewielkiej kwoty. Jest to oczywiście możliwe decydując się na spełnianie jakiś dodatkowych warunków, które zostały zapisane w umowę. Ta sprawa przedstawia się dość podobnie w przypadku wystąpienia zadłużenia na karcie. W przypadku spłaty całej kwoty zobowiązania, która wynika z płatności bezgotówkowych, spłata przed końcem okresu bez odsetkowego nie wystąpi jako opłata składek. Wiele osób jest już tak w zasadzie po wakacjach. Jednak nie należy w takim okresie zapominać o dużej mocy karty kredytowej. Przy ich wykorzystaniu bez żadnych większych problemów można z całą świadomością zdecydować się na zarezerwowanie hotelu, lotu, a nawet noclegu. Lecąc do jakiegoś kraju zagranicznego można zdecydować się także na swobodne wypożyczenie samochodu. Jeśli chodzi o zarządzanie środkami to tak naprawdę użytkownik ma szasnę na decyzje na to, aby wyznaczyć właściwy termin do spłacenia zadłużenia. Idąc do banku konieczne jest to, aby ustanowić odpowiedni termin do tego, ażeby zdecydować o kwocie bezodsetkowej.

Korzystanie z karty kredytowej tak naprawdę może się wiązać oczywiście z wykorzystaniem dodatkowych rabatów. Zapoznanie się z tą akcja winno dotyczyć sprawdzenia przykładowo Klubu Rabatowego, który może występować w różnego rodzaju bankach. Klient, który jest w 100% zdecydowany na takie rozwiązanie winien pomyśleć o tym, aby zdecydować się na kartę kredytową. Nie należy o tym zapominać przed wakacjami będzie to dość korzystna opcja.

Od czego zależy zdolność kredytowa?

Starając się o jakikolwiek kredyt samochodowy, musimy liczyć się z tym, że bank podda ocenie naszą zdolność kredytową. Warto wcześniej dowiedzieć się co kredytodawca prawdopodobnie weźmie pod uwagę? Jak się okazuje jest wiele czynników na które banki zwracają uwagę.

  • historia kredytowa w tzw. BIK-u,
  • wysokość dochodu dyspozycyjnego netto dla danego gospodarstwa domowego, czyli nasz miesięczny dochód po spłacie wszystkich zobowiązań, w tym również prognozowanej raty kredytowej,
  • wielkość go
  • gospodarstwa domowego (liczba członków rodziny i ich wiek),
  • wysokość naszych zobowiązań finansowych,
  • formę zatrudnienia i rodzaj umowy,
  • wysokość wkładu własnego (niektórzy kredytodawcy nie wymagają wkładu własnego, jednak dotyczy to najczęściej zakupu samochodów nowych),
  • stan, model, markę itp.

Musimy wiedzieć również o tym, że niektóre banki stosują tzw. procedurę uproszczoną przyznawania kredytu, co oznacza, że nie wymagają od kredytobiorcy zaświadczenia o dochodach wystawionego przez pracodawcę, a jedynie oświadczenia kredytobiorcy, który może sam zadeklarować swoje dochody. W takich wypadkach jednak banki często podnoszą wartość wymaganego wkładu własnego, np. z 10% do 30% ceny samochodu.

Co to jest BIK?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, jest instytucją gromadzącą i przechowującą dane dotyczące zobowiązań kredytowych klientów banków i innych instytucji finansowych. BIK przechowuje twoje dane osobowe od momentu, gdy złożymy w banku wniosek o udzielenie kredytu. W BIK-u będą znajdować się wszystkie informacje o poziomie naszego zadłużenia, a także cała historia spłat naszych zobowiązań finansowych (zarówno pozytywna, jak i negatywna). Dlatego też warto regularnie spłacać swoje zadłużenia szczególnie w sytuacji kiedy w przyszłości zamierzamy zaciągnąć kolejne kredyty. Kredytodawcy bardzo często i w w dużym stopniu opierają swoje decyzje o przyznaniu kredytu o informacje znajdujące się w BIK-u, czyli w Biurze Informacji Kredytowej. Zanim więc złożymy wniosek o kredyt, powinniśmy sprawdzić swoją historię kredytową na stronie internetowej bik.pl – W sytuacji kiedy nasze dane okażą się nieprawdziwe lub nieaktualne, możemy zobowiązać instytucję finansową odpowiedzialną za ich umieszczenie, by je zmieniła, wówczas z pewnością żaden bank ani też instytucja bankowa nie będą miały zastrzeżeń co do naszej wiarygodności. Kredyt samochodowy z pewnością będzie świetnym rozwiązaniem dla osób marzących o kupnie nowego samochodu, wcześniej jednak warto dokładnie sprawdzić wszystkie warunki.